I servizi di gestione del risparmio

Con l'espressione "servizi di gestione del risparmio" si fa riferimento a tutti gli investimenti finanziari posti in essere dalla clientela che implicano un’effettiva gestione delle sue disponibilità monetarie, attuata direttamente dalla banca o da un altro intermediario da essa partecipato o con il quale sussistono accordi distributivi.
Le principali caratteristiche di base che si rinvengono con una certa re­golarità in tali servizi sono:
• il collocamento di strumenti finanziari emessi da organismi diversi dalla banca anche se, eventualmente, ad essa variamente legati;
• l’impossibilità per la banca di ottenere attraverso tali operazioni risor­se finanziarie con le quali alimentare l’attività di concessione di prestiti;
• il trasferimento sul cliente del rischio di liquidità associato alle opera­zioni di raccolta indiretta;
• la contabilizzazione «sotto la linea» di stato patrimoniale.
Il risparmio gestito comprende, prevalentemente, le gestioni patrimo­niali, le polizze assicurative, i fondi pensione, i fondi comuni di investimen­to, le SICAV e i piani di accumulo attuati a valere su tali strumenti.